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【央视新闻客户端】
保险作为金融领域的重要组成部分，其核心功能在于提供保障，而清晰理解保险的保障范畴与责任划分，对投保人至关重要。
保险保障本质上是一种风险转移机制。在生活中，我们面临着各种各样的风险，如疾病、意外、财产损失等。当我们购买保险时，就相当于将这些风险部分或全部转移给了保险公司。保险公司通过收集众多投保人的保费，建立保险基金，用于对发生保险事故的投保人进行经济补偿。这种保障机制为个人和家庭提供了经济上的安全感，使他们在遭遇不幸时能够得到一定的经济支持，维持正常的生活秩序。
保险责任划分是明确保险公司在何种情况下承担赔偿或给付义务的依据。不同类型的保险，其责任划分有很大差异。以下通过表格来对比几种常见保险的责任划分：
投保人在购买保险时，必须仔细阅读保险条款，明确保险责任和责任免除范围。责任免除条款规定了保险公司不承担赔偿责任的情形，这是投保人容易忽视但又非常重要的部分。如果投保人在未了解责任免除条款的情况下，发生了不在保险责任范围内的事故，可能无法获得赔偿。
此外，保险合同中还可能存在一些特殊的约定和条件，如等待期、免赔额、赔付比例等，这些也会影响保险的保障效果和实际赔付金额。例如，健康保险通常设有等待期，在等待期内被保险人发生保险事故，保险公司一般不承担赔偿责任。免赔额则是指在保险事故发生时，保险公司不承担赔偿的金额部分，只有超过免赔额的部分才会按照合同约定进行赔偿。
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